השוואת קרנות השתלמות – איך לבחור נכון בין עשרות הקרנות והמסלולים?

בשורה התחתונה

השוואת קרנות השתלמות אינה מסתכמת בבחירת הקרן עם התשואה הגבוהה ביותר. כדי לקבל החלטה נכונה, חשוב להשוות בין קרנות הפועלות באותו מסלול השקעה ולבחון מספר פרמטרים במקביל: תשואות לאורך זמן, רמת הסיכון, הרכב נכסים, דמי ניהול, הגוף המנהל והיקף הנכסים. בעמוד זה נסביר כיצד לבצע השוואה נכונה, אילו טעויות כדאי להימנע מהן ומה חשוב לבדוק לפני שמחליטים לעבור לקרן אחרת.

מהי השוואת קרנות השתלמות?

השוואת קרנות השתלמות היא תהליך שבו בוחנים את ביצועי הקרנות ואת מאפייניהן, כדי להבין איזו קרן מתאימה ביותר לצרכים ולמטרות של החוסך.

כיום פועלים בישראל עשרות גופים מנהלים, שכל אחד מהם מציע מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות, ולכן ההשוואה הרלוונטית צריכה להיות בין ביצועי מסלולים של גופי השקעה שונים, אך באותו אפיק השקעה. לדוגמה, אין להשוות קרן השתלמות במסלול מניות לקרן במסלול כללי, משום שמדובר ברמות סיכון שונות.

מהם הפרמטרים החשובים ביותר בהשוואת קרנות השתלמות?

לפני שמסתכלים על דירוג הקרנות, מומלץ לבחון מספר פרמטרים מרכזיים:

איך משווים קרנות השתלמות בצורה נכונה?

כדי לבצע השוואה מקצועית, ניתן לפעול לפי השלבים הבאים:

1. השוו רק בין מסלולי השקעה זהים

זו הטעות הנפוצה ביותר. לדוגמה:

• ❌ מסלול מניות מול מסלול כללי
• ✔ מסלול מניות מול מסלול מניות
• ✔ מסלול מחקה S&P 500 מול מסלול מחקה S&P 500

רק כך ניתן לקבל תמונה אמיתית של ביצועי הקרנות.

2. אל תסתכלו רק על התשואה של השנה האחרונה

שנה אחת יכולה להיות חריגה. עדיף לבחון גם:

• תשואה ל־3 שנים
• תשואה ל־5 שנים
• תשואה מצטברת
• עקביות לאורך זמן

קרן שמדורגת גבוה באופן עקבי לאורך מספר שנים עשויה להעיד על ניהול השקעות יציב יותר מאשר קרן שהובילה בתקופה קצרה בלבד, אך גם במקרה הזה יש לקחת בחשבון שתשואת העבר אינה מעידה על תשואה שתושג בעתיד.

3. בדקו גם את דמי הניהול

גם אם שתי קרנות השיגו תשואה דומה, פער בדמי הניהול עשוי להשפיע על הסכום שיישאר בידי החוסך לאורך שנים. הבדיקה המהימנה ביותר של דמי הניהול במסלול שבחרתם תהיה רק מול הגוף המנהל את מסלול ההשקעה. פעמים רבות דמי הניהול משתנים בין הגופים השונים ומתבססים, בין היתר, על סכום ההון שאתם מעוניינים להשקיע באותו אפיק.

4. וודאו שהמסלול מתאים לרמת הסיכון שלכם

הקרן הנכונה ביותר עבורכם אינה בהכרח זו שהשיגה את הביצועים הטובים ביותר ושהתשואה שלה הייתה הגבוהה ביותר, אלא זו שמתאימה לאופק ההשקעה שלכם, למטרות החיסכון ולרמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת.

הטעויות הנפוצות ביותר בהשוואת קרנות השתלמות

• לבחור לפי תשואה של שנה אחת: תשואה נקודתית אינה מספרת את כל הסיפור. חשוב לבחון ביצועים לאורך מספר שנים.
• להשוות בין מסלולים שונים: מסלול מנייתי ומסלול כללי אינם נועדו לאותה רמת סיכון, ולכן אינם רלוונטיים להשוואה זה מול זה בכל הקשור לביצועי התשואה.
• להתעלם מדמי הניהול, או מנגד לחשוב שהם חזות הכל: נכון שגם הבדל קטן בדמי הניהול עשוי להשפיע על החיסכון המצטבר לאורך שנים, אך הוא אינו המרכיב החשוב ביותר בבחירת הקרן או המסלול הנכון עבורכם.
• לעבור קרן בעקבות פרסום או המלצה בלבד: לפני שמבצעים מעבר, מומלץ לבחון את הנתונים בפועל ולהבין האם הקרן החדשה מתאימה לצרכים האישיים שלכם.

אילו מסלולי השקעה ניתן להשוות?

במערכת GemelNet.org ניתן להשוות בין מגוון רחב של מסלולי השקעה, וביניהם:

• מסלול כללי
• מסלול מניות
• מסלול מחקה מדד S&P 500
• מסלול אג"ח
• מסלול הלכה
• מסלולים מתמחים נוספים

ההשוואה בין מסלולים זהים מאפשרת לקבל תמונה מדויקת יותר של ביצועי הקרנות.

איך להשתמש במערכת השוואת קרנות ההשתלמות?

מערכת ההשוואה באתר GemelNet.org מרכזת נתונים ציבוריים על קרנות ההשתלמות בישראל ומאפשרת לבצע השוואה בין הקרנות לפי מגוון פרמטרים. באמצעות המערכת ניתן:

• להשוות תשואות לתקופות שונות
• לסנן לפי מסלול השקעה
• לבחון ביצועים לפי גוף מנהל
• להשוות את ביצועי הקרנות לאורך זמן

בדף המרכז של קרנות ההשתלמות באתר תוכלו לבצע את ההשוואה המתאימה לכם, וכן להתעמק בכל קרן מבחינת הרכבי נכסים, ביצועים, מדיניות השקעה ועוד.

שאלות נפוצות

האם כדאי לבחור את קרן ההשתלמות עם התשואה הגבוהה ביותר?

לא בהכרח. חשוב לבחון גם את מסלול ההשקעה והתאמתו לצרכים שלכם וליתר הנכסים הפיננסיים שלכם, את רמת הסיכון, דמי הניהול והעקביות בביצועים לאורך זמן, למרות שגם הם אינם מעידים על התשואה שתושג בהמשך.

האם ניתן לעבור בין קרנות השתלמות?

כן. ניתן להעביר את קרן ההשתלמות בין גופים מנהלים בהתאם להוראות הדין, ובדרך כלל תוך שמירה על הוותק שנצבר.

האם המעבר בין קרנות כרוך בתשלום מס?

מעבר בין קרנות השתלמות בהתאם לכללים המקובלים אינו נחשב בדרך כלל לאירוע מס, אך מומלץ לבדוק את נסיבות המקרה הספציפי.

כל כמה זמן כדאי לבדוק את ביצועי הקרן?

ניתן לבצע בדיקה תקופתית, במיוחד כאשר חל שינוי משמעותי בביצועי הקרן, בדמי הניהול או בצרכים האישיים של החוסך.

לסיכום

השוואת קרנות השתלמות היא הרבה מעבר להשוואת תשואות. כדי לקבל החלטה מושכלת, חשוב לבחון את הקרנות באותו מסלול השקעה, להשוות ביצועים לאורך זמן, לבדוק את נכסי הקרן ותמהיל ההשקעה, וכמובן להתאים את רמת הסיכון לצרכים האישיים.

מערכת ההשוואה של GemelNet.org מאפשרת לבצע השוואה בין קרנות השתלמות על בסיס מידע ציבורי ועדכני, ולבחון את הנתונים החשובים ביותר במקום אחד.

האמור מובא כמידע כללי ואינו מהווה המלצה או חוות דעת, ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ או שיווק פנסיוני הניתן על ידי בעל רישיון כדין, המתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם.